퇴직연금 투자일지 [2023년 12월 20일]

퇴직연금 투자일지 [2023년 12월 20일]

* 투자전략

1. 퇴직연금 연간 신규 적립액을 6으로 나눠, 2개월마다 정액 투자
2. 투자를 하지 않는 달에는, 가격 상승으로 기준금액을 5% 초과하는 상품 일부를 매각하여 기준금액과 동일하게 조정 (Rebalancing)
3. 투자를 하는 달은 1.에서 정해진 금액으로 투자하되, 투자 대상 상품이 가격하락으로 기준금액에 미달할 경우 기준금액 미달분을 추가 투자
4. 기준금액이란 2개월마다 정액 투자하기로 정한 금액의 ‘누계액’을 의미
5. (예시1) 1월, 3월 30만원 씩 총 60만원 투자
   4월 평가금액이 65만원일 경우 기준금액 60만원을 5만원 초과하므로 초과분을 매각함
6. (예시2) 1월, 3월 30만원 씩 총 60만원 투자
   5월 30만원 추가 투자 시 투자 대상 상품의 평가금액이 55만원으로 하락한 경우, 기준금액 60만원대비 5만원 미달하므로 35만원 (30만원+5만원) 투자
7. 기준금액 초과분 조정은 평가이익이 발생하고 있는 상품에 한함
8. 투자 예비금액은 금리ETF, 퇴직연금 RP, 정기예금 등과 같이 초 안정적인 상품을 매입함

상위 10% 수익률 비교

상위 10%의 투자수익률은 23.27%

필자의 수익률은 11.38%

차이는 (-)11.89%p

2023년 12월 5일 상위 10% 투자수익률과의 차이는 (-)14.08%p였다.

15일만에 차이를 2.19%p 줄였다.

전체 평균 수익률 비교

전체 평균 투자수익률은 5.44%

필자의 수익률은 11.38%

차이는 (+)5.94%p

2023년 12월 5일 전체 평균 투자수익률과의 차이는 (+)2.42%p였다.

15일만에 차이를 3.52%p 늘렸다.

포트폴리오 수익률

KOSEF 인도Nifty50(합성) 11.83%

ACE 미국나스닥100 15.89%

ACE 미국30년국채액티브(H) 13.12%

위 세가지 ETF가 10%를 넘는 수익률로 포트폴리오 전체의 수익률을 견인했다.

포트폴리오 구성 변화

KBSTAR 미국채30년엔화노출(합성H)과 TIGER 미국나스닥100커버드콜(합성)의 신규 비중을 실고 싶어서 ACE 베트남VN30(합성)을 전액 매각했다.

KBSTAR 미국채30년엔화노출(합성H)은 ’23년 12월 27일 상장 예정이어서 TIGER CD금리투자KIS(합성)에 잠시 투자 예비금을 넣어두었다.

ACE 베트남VN30(합성)을 전액 매각하고, TIGER 미국나스닥100커버드콜(합성)을 신규 매입하여 미국 투자에 대한 비중이 7.95%p 증가하였다. 

KBSTAR 미국채30년엔화노출(합성H) 상장 후 이를 매입하게 되면 미국에 대한 투자비율이 80%에 육박할 듯 하다.

내년 미국의 경제둔화 또는 경제침체가 예상됨에 따라 주식 대신 채권에 대한 투자 비중을 늘렸다. 

주식과 채권의 비중을 6:4로 한동안 유지할 생각이다. 

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