퇴직연금 투자일지 [2023년 12월 31일]
* 투자전략
- 퇴직연금 연간 신규 적립액을 6으로 나눠, 2개월마다 정액 투자
- 투자를 하지 않는 달에는, 가격 상승으로 기준금액을 5% 초과하는 상품 일부를 매각하여 기준금액과 동일하게 조정 (Rebalancing)
- 투자를 하는 달은 1.에서 정해진 금액으로 투자하되, 투자 대상 상품이 가격하락으로 기준금액에 미달할 경우 기준금액 미달분을 추가 투자
- 기준금액이란 2개월마다 정액 투자하기로 정한 금액의 ‘누계액’을 의미
- (예시1) 1월, 3월 30만원 씩 총 60만원 투자
4월 평가금액이 65만원일 경우 기준금액 60만원을 5만원 초과하므로 초과분을 매각함 - (예시2) 1월, 3월 30만원 씩 총 60만원 투자
5월 30만원 추가 투자 시 투자 대상 상품의 평가금액이 55만원으로 하락한 경우, 기준금액 60만원대비 5만원 미달하므로 35만원 (30만원+5만원) 투자 - 기준금액 초과분 조정은 평가이익이 발생하고 있는 상품에 한함
- 투자 예비금액은 금리ETF, 퇴직연금 RP, 정기예금 등과 같이 초 안정적인 상품을 매입함
한국투자증권 퇴직연금계좌 수익률 비교
필자의 DC형 계좌 수익률: 11.72%
한국투자증권 퇴직연금 계좌
상위 10% 수익률: 22.86%
전체 평균: 5.30%
포트폴리오 수익률
KOSEF 인도Nifty50(합성) 12.37%
ACE 미국나스닥100 15.99%
ACE 미국30년국채액티브(H)을 전량 매도한 후, 매도한 금액과 TIGER CD금리투자KIS(합성)에 넣어놨던 투자예비금으로 KBSTAR 미국채30년엔화노출(합성H)을 매수했다.
Link » 미국 기준금리 인하와 엔화 강세에 투자하는 ETF – 채권 투자
포트폴리오 구성 변화
ACE 미국30년국채액티브(H)을 전량 매도한 후, 매도한 금액과 TIGER CD금리투자KIS(합성)에 넣어놨던 투자예비금으로 KBSTAR 미국채30년엔화노출(합성H)을 포트폴리오의 40% 수준까지 매수했다.
Link » KBSTAR 미국채30년엔화노출(합성H) [2023년 12월 27일 상장 ETF]
TIGER CD금리투자KIS(합성)에 넣어놨던 투자예비금으로 KBSTAR 미국채30년엔화노출(합성H)에 추가 투자함으로써 미국에 대한 투자 비중이 증가했다.
미국의 경제둔화 또는 경제침체가 예상됨에 따라 채권에 대한 투자 비중을 포트폴리오의 40% 수준으로 유지하는 것을 목표로 하고 있다.